Небезпечні мікрозайми: як не стати жертвою шахраїв

У сучасному світі взяти гроші до зарплати стало надзвичайно просто — достатньо смартфона та кількох хвилин вільного часу. Однак разом із легкістю доступу до мікрокредитів зросла й кількість шахрайських схем. Багато українців уже стикалися з фейковими мікрофінансовими організаціями (МФО), прихованими умовами або навіть крадіжкою персональних даних. У цій статті ми розглянемо, які мікрозайми є небезпечними, як розпізнати шахраїв і захистити себе.

Як працюють шахраї у сфері мікрокредитування?

Злочинці вигадують різні способи, щоб виманити гроші або персональні дані. Найпоширеніші схеми включають:

• Фальшиві сайти-клони справжніх МФО. Людина вводить свої дані, думаючи, що подає заявку у надійну компанію, а насправді надсилає їх шахраям.

• Обіцяють “гарантований кредит без перевірок”, але вимагають попередню оплату — нібито за “страховку”, “активацію акаунта” або “перевірку КІ”.

• Видають кредити під надзвичайно високі відсотки, які не вказані у договорі або прописані дрібним шрифтом.

• Пропонують оформити позику через месенджери або соціальні мережі без офіційного сайту.

Ознаки небезпечних мікрозаймів

Щоб не потрапити у пастку, зверніть увагу на наступне:

1. Відсутність ліцензії або згадки про регулятора (Нацкомфінпослуг або НБУ).

2. Підозрілий сайт: відсутність контактів, юридичної інформації, захищеного з’єднання (https).

3. Неадекватно високі обіцянки: кредит без документів, перевірок і під 0% для всіх.

4. Погані відгуки або повна відсутність інформації про компанію в інтернеті.

5. Вимога передплати — жодна легальна МФО не просить грошей до видачі кредиту.

Як перевірити МФО перед оформленням позики?

Перед тим як надати свої персональні дані, рекомендується:

• Перевірити наявність компанії в реєстрі МФО на сайті Нацбанку України.

• Ознайомитися з реальними відгуками на форумах та сайтах-агрегаторах.

• Перевірити, чи є сайт офіційним — дивитися на правильність написання домену, наявність SSL-сертифіката.

• Прочитати повний текст договору перед підписанням (навіть якщо він онлайн).

• Уникати “кредитів через Телеграм/Вайбер” — це майже завжди шахрайство.

Що робити, якщо стали жертвою?

Якщо ви підозрюєте, що стикнулися з шахраями:

• Негайно заблокуйте картку, яку вказували при реєстрації.

• Зверніться до вашого банку, щоб перевірити, чи не було несанкціонованих транзакцій.

• Напишіть заяву до поліції та повідомте Кіберполіцію України.

• Якщо були передані персональні дані — оформіть заяву до Бюро кредитних історій, щоб контролювати можливі шахрайські кредити.

Висновок

Оформлення мікрозайму — це зручний інструмент, але лише за умови, що ви звертаєтесь до перевірених організацій. Завжди перевіряйте репутацію МФО, не довіряйте “занадто хорошим” пропозиціям і ніколи не надсилайте гроші наперед. Обачність — ваш головний захист від фінансових шахраїв.