МФО проти банків: де вигідніше брати гроші до зарплати у 2025 році?
У 2025 році українці все частіше стикаються з фінансовими труднощами, коли до зарплати ще кілька днів, а гроші потрібні вже зараз. У таких випадках на допомогу приходять два основні варіанти: мікрофінансові організації (МФО) та банки. Але де вигідніше та зручніше позичити кошти у 2025 році?
У цій статті порівнюємо обидва варіанти за ключовими критеріями: швидкість оформлення, доступність, вимоги до позичальника, ставки та надійність.
⏱️ Швидкість отримання коштів
МФО
МФО славляться своєю швидкістю. У 2025 році більшість сервісів обробляють заявки автоматично, а гроші надходять на карту за 5–15 хвилин після підтвердження.
Банки
У банку ж процес зазвичай затягується на кілька днів: потрібно зібрати документи, пройти перевірку кредитної історії, можливо — надати довідку про доходи. Для нових клієнтів час очікування може сягати 3–5 робочих днів.
Висновок: якщо гроші потрібні терміново — МФО однозначно перемагають.
Доступність кредиту
МФО
МФО видають позики навіть тим, хто має погану кредитну історію або працює неофіційно. Багато МФО у 2025 році надають кредити без дзвінків і поручителів, іноді навіть без перевірки КІ.
Банки
Банки висувають жорсткіші вимоги. Кредит із поганою КІ отримати майже нереально. Часто потрібна офіційна робота, стаж та висока платоспроможність.
Висновок: у плані доступності МФО знову попереду.
Відсоткова ставка
МФО
Головний мінус МФО — висока відсоткова ставка. У 2025 році середня ставка коливається в межах 1–2% на добу, що може призвести до значної переплати при простроченні.
Банки
Банки пропонують значно нижчі річні ставки — від 20 до 60% річних. Якщо брати кошти навіть на кілька тижнів, банк виходить вигідніше, за умови, що кредит буде схвалено.
Висновок: якщо маєте час і хорошу КІ — банк буде вигіднішим.
Вимоги та документи
| Критерій | МФО | Банк |
|---|---|---|
| Паспорт | ✅ | ✅ |
| ІПН | ✅ | ✅ |
| Довідка про доходи | ❌ | ✅ (обов’язково) |
| Кредитна історія | ✅ (можна з поганою) | ✅ (тільки хороша) |
| Вік | 18+ | 21–25+ |
| Робота | ❌ (можна неофіційно) | ✅ (переважно офіційно) |
️ Надійність і безпека
МФО
У 2025 році ринок МФО в Україні поступово регулюється Нацбанком, але все ще є ризики. Важливо перевіряти ліцензію, репутацію компанії та читати умови договору перед підписанням.
Банки
Банківська система під жорстким контролем НБУ. Надійність вища, а також є можливість реструктуризації боргу чи відстрочки платежу.
Висновок: з точки зору надійності — банк лідирує.
Порівняльна таблиця
| Параметр | МФО | Банк |
|---|---|---|
| Швидкість | 5–15 хвилин | 1–5 днів |
| Доступність | Висока | Середня |
| Вимоги | Мінімальні | Жорсткі |
| Ставка | 1–2% на добу | 20–60% річних |
| Надійність | Середня | Висока |
| Переплата | Висока | Помірна |
✅ Висновок: кому що підходить?
-
Якщо вам потрібні гроші терміново, немає часу на очікування і кредитна історія неідеальна — МФО стане кращим вибором.
-
Якщо ви офіційно працюєте, маєте гарну кредитну історію та хочете взяти більшу суму під менший відсоток — звертайтесь до банку.